Скандалів довкола Сенс Банку – вагон і маленький візок. За півтора року їх стільки нагромадилося, що розібратися – цілий квест. Почнемо з останнього.
Майже два місяці тому Національне антикорупційне бюро України (НАБУ) викрило Ірину Мудру, чиновницю Офісу президента. Опублікували прослушку. Звідти вилізло багато цікавого.
- По-перше: після націоналізації банком неформально «опікувався» бізнесмен Тимур Міндіч. Потім, після його втечі наприкінці року, естафету перехопили співробітники Офісу президента.
- По-друге: у банку «серйозні потоки». На них, мовляв, можна «сісти». Прибутково.
- По-третє: банк шантажували. Двоє «ділків» пропонували менеджерам «дах». В обмін на обіцянку «не мочити банк». Геніально.
На прослушці пані Мудра називає імена. «Спочатку Давид прийшов, а потім ***», – каже вона. Прізвище другого вирізане. Але розшифровка відео підказує: «голова комітету ВРУ». Здогадуємося: це керівник фракції «Слуга народу» Давид Арахамія та голова фінансового комітету Данило Гетманцев.
Обидва – з однієї фракції. І обох є спільний «бекграунд». Вони тісно пов’язані з гральним ринком. Особисто й професійно. Ініціювали, писали реформи. Ринок трансформувався. Не раз. А як засвітили у Babel.ua, Сенс Банк весь цей час – провідний гравець на ринку еквайрингу гральних послуг. Сотні мільярдів гривень «білих» платежів, а може, й «сірих», проходять через нього щороку.
«Серйозні потоки» та гральні мільярди
Свіжі скандали довкола Сенс Банку – це все про гральний бізнес. Коли «куратори» банку на прослушках балакають про «серйозні потоки» – це про обороти казино. Щоб розібратися, треба зануритися в історію грального «світу».
В Україні зараз вісімнадцять легальних онлайн-казино. Мільйони крутять слоти. У році ці казино заробили 54 мільярди гривень. Сплатили 15 мільярдів податків. Суми, як від міжнародних кредитів МВФ. Відчуваєте розмах?
Після початку великої війни гральний ринок пережив кілька «чисток» та реформу регулятора. Між двома «чистками» (– роки) головним оператором платежів була компанія «Даймонд Пей». Працювала через Сенс Банк та інші. Під час другої «чистки» виявили зв’язки з Росією. Ліцензію забрали.
Гральний ринок в Україні історично «пахне» Росією. Ще сім-шість років тому він був скрізь. На вулицях. Але обороти – у тіні. Платежі онлайн-казино, зокрема з Росії та в Росію, йшли через розгалужену фінансову павутину. Готівка від гравців – через сотні тисяч терміналів. Далі – через банки (Айбокс Банк, «Конкорд», Укргазбанк) та платіжні системи. Найбільша – LEO.
Як «Слуги» легалізували казино і що з того вийшло
Реформа грального бізнесу у році – одна з перших «заслуг» «слуг народу». Головний двигун – Давид Арахамія. Він, за його ж словами, знайомий з керуючим казино готелю «Прем’єр Палас» Борисом Баумом. Попросив допомоги. Баум став неформальним комунікатором між Офісом президента, ринком і депутатами. Законопроєкт пройшов через комітет Данила Гетманцева. Сам Гетманцев, до речі, від роботи над ним утримався. Конфлікт інтересів, бачте.
Влітку року парламент легалізував гральний бізнес. Регулювати мала КРАІЛ. Видавала ліцензії, виводила казино з тіні. Баум хотів очолити, але передумав. Після легалізації – тріумф PariMatch. У КВЦ «Парковий», де «слуги» влаштовували свої форуми, з’явилися казино та концертний зал PM Hall.
Серйозно «трясти» гральний ринок почали вже після початку великої війни. Державі потрібні були гроші. Звернули увагу на онлайн-казино, платіжні системи, банки. Розкрили схему «міскодингу». У січні та березні року НБУ оштрафував Укргазбанк та тоді ще приватний Сенс Банк на десятки мільйонів. За приховані платежі.
Правоохоронці почали «чистити» ринок від російських зв’язків. У березні року президент Володимир Зеленський наклав санкції на 1xbet, PariMatch, LEO. НБУ ліквідував Айбокс Банк, потім – «Конкорд». Податкова нарахувала 50 мільярдів гривень штрафів. За неправильний розрахунок податків. Це була перша хвиля.
Друга хвиля – кінець – початок року. Парламент оновив закон. Онлайн-казино – тільки через банки. Жодних платіжних систем. Державне бюро розслідувань (ДБР) затримало голову КРАІЛ. У березні року комісію ліквідували. Замість неї – державне агентство ПлейСіті, під егідою Міністерства цифрової трансформації, яким керував Михайло Федоров. ПлейСіті працює й досі.
«Даймонд Пей» і схеми з «дропами»
Між двома «чистками» на ринку вистрілила платіжна система «Даймонд Пей». Працювала трохи більше року. Поки Національний банк України (НБУ) не анулював ліцензію. Подробиці її роботи «Бабелю» відомі з документів чотирьох відомств. Частина – у відкритих реєстрах.
Наприкінці року, перед ліквідацією LEO та Айбокс Банку, обсяг платежів «Даймонд Пей» різко зріс. Вона обслуговувала сім великих онлайн-казино. За рік обороти – у десять разів більше. Стала монополістом. Десятки мільярдів гривень.
«Даймонд Пей» пропонувала особливі послуги. Проводила платежі на картки «дропів». Це малозабезпечені люди: безробітні, студенти. Вони переказували гроші далі. Ланцюжки «дропів» – для приховування оборотів, купівлі крипти, виведення за кордон, «сірих» зарплат. Просто – заплутати сліди. Сама «Даймонд Пей» занижувала прибуток у десятки разів. Щоб не платити податки.
Така активність не залишилася непоміченою. У листопаді року та квітні року ДБР відкрило справи. Перша – про допомогу податківців «Даймонд Пей» в ухиленні від податків. Друга – про допомогу російському казино PIN-UP рятувати гроші з арештованих рахунків.
Нацбанк теж взявся за «Даймонд Пей». Наприкінці квітня року розіслав інформацію про підозрілі операції Держфінмоніторингу, Податковій та Бюро економічної безпеки (БЕБ). Спочатку оштрафував на 14 мільйонів. В середині червня року – дані про російських власників. До кінця місяця – ліцензію забрали. Гроші «зависли».
Судові ігри: як «Даймонд Пей» рятувала мільйони
«Даймонд Пей» та казино почали рятувати гроші. Схема – стандартна. Подати до суду на свою ж компанію від імені іншої своєї компанії. Програти (самому собі). За рішенням суду перекинути гроші із заблокованої «кишені» в кишеню компанії-позивача. Яка насправді теж твоя.
У серпні та вересні на «Даймонд Пей» посипалися позови. П’ять торговельних та рекламних компаній вимагали 300 мільйонів гривень. За послуги. Суд у Кураховому задовольнив. Судовий виконавець звернувся до банків. Вимагав переказати гроші на рахунок в Ощадбанку. Банки переказали. Виконавець «розпорошив» далі.
«Даймонд Пей» тримала гроші в п’яти банках. Через Курахівський суд вивела з двох:
- 54 мільйони гривень із Сенс Банку ( року);
- 73 мільйони гривень із Європромбанку ( року).
Ще 86 мільйонів вивела з банку «МТБ» ( року). Але Ощадбанк, який обслуговував виконавця, заблокував переказ. Перемістив гроші на спецрахунок.
«Даймонд Пей» вивела лише власні гроші з поточних рахунків. Гроші гравців, на розрахункових рахунках, не належали їй. Їх не можна було вивести за позовами підрядників. Для цього потрібен був інший позов.
У грудні року казино «Космолот» відсудило у «Даймонд Пей» 677 мільйонів. Вже в іншому суді – господарському суді Дніпропетровської області. Отримавши рішення, «Космолот» почав «вичавлювати» гроші з банків. Майже рік потому, у жовтні року, вимагав 103 мільйони з Сенс Банку. Банк судиться. Тяжба дійшла до Верховного Суду. Триває.
Погоня за мільярдами: хто кого?
Увесь рік гральний ринок грав у наздоганялки з правоохоронцями. І, схоже, програв. Першим у забіг вступило ДБР. Справу відкрили ще в листопаді року. Потім – НБУ. Проаналізував операції «Даймонд Пей», запідозрив «сірі» схеми. Наприкінці квітня року попередив Податкову, Держфінмоніторинг та БЕБ. Оштрафував понад десять банків на чверть мільярда.
НБУ запровадив ліміт на перекази між картками. Для боротьби з «дропами». БЕБ викрило мережу нелегальних процесингових центрів. Вони використовували тисячі карток «дропів». До середини року «Даймонд Пей» втратила ліцензію. У жовтні НАБУ завело справу: розслідувало, як судді допомагали «Даймонд Пей» виводити гроші.
Паралельно, того ж року, за гральний ринок взялися в парламенті. Назріла нова реформа. Проєктував її фінансовий комітет Данила Гетманцева. За допомогою НБУ. Судячи з публічних заяв – злагоджена командна робота. «Ми дуже високо оцінюємо професійність команди Національного банку, – заявляв Данило Гетманцев на засіданні комітету в липні року. – З Національним банком завжди приємно працювати». «Дякую, пане голово, – відповідав голова НБУ Андрій Пишний. – Нам важливо відчувати довіру парламенту».
У грудні парламент оновив закон. Новий регулятор – ПлейСіті замість КРАІЛ. Платіжні системи більше не обслуговують гральний бізнес. Тільки банки. Гральний бізнес став платити на порядок більше податків. Хоч онлайн-казино й досі працюють у тіні (через нелегальні «дзеркала»), держава зробила кілька серйозних кроків уперед.
Сенс Банк: між молотом і ковадлом?
Що Сенс Банк? Він займав і займає значну частку на цьому ринку. Різкі зміни на ринку відчутно впливали на «білі» грошові потоки, що йшли через банк.
Ще до націоналізації у році він брав участь у схемі «міскодингу». За це його крупно оштрафували. Чи поводився він винятково підозріло після націоналізації? Радше ні. Але й бездоганно – теж ні.
Був одним із трьох банків, які провели платежі у році, коли гральний бізнес рятував гроші від правоохоронців. Виконував рішення суду (хоч і вкрай сумнівне). І вивів найменшу суму. Гральний бізнес використовував рахунки Сенс Банку для «сірих» схем, як-от мережі «дропів». Сенс Банк був одним із десятка банків, де, крім нього, засвітилися такі монстри, як «Приват», ПУМБ та Укргазбанк.
Останній скандал: Сенс Банк звинуватили у заниженій комісії для грального бізнесу. Про це з літа постійно торочить Данило Гетманцев. З прихильника команди НБУ він перетворився на її найзапеклішого критика. Зараз Данило Гетманцев звинувачує голову НБУ Андрія Пишного. Мовляв, Пишний спеціально націоналізував Сенс Банк, щоб «загнати на банк ігорку» та брати відкати. Вимагає відставки Андрія Пишного.
У чому суть звинувачень? Чи була комісія справді заниженою? До чого тут НБУ? Усі ці питання зав’язані на роботу наглядової ради Сенс Банку. Щоб відповісти, треба розібрати інший сюжет: як у році Нацбанк та уряд націоналізували Сенс Банк і сформували наглядову раду. Це – тема наступного матеріалу нашої серії. Слідкуйте за руками.
English 
Ukrainian 
Polish